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人工智能和大数据将如何在2019年改变银行业

来源:CPDA数据分析师网 / 作者:数据君 / 时间:2020-05-26

从创造更好的客户体验和提供个性化的财务建议

到自动化流程和管理工作以及降低内部成本,银行可以通过利用AI和大数据而受益匪浅。以下是AI和大数据将在2019年改变银行业的一些有趣的方式。

 

1.防止透支费用和其他罚款

很多时候,银行客户感到有必要创建自动储蓄计划,但是如果发生意外费用并导致透支,他们会害怕这样做,借助智能AI,银行可以缓解这种情况,借助前瞻性现金流量预测,汇总的账户数据和数据驱动的智能意识等步骤,银行可以将转账保留到自动储蓄账户,直到账户中有更多钱,提醒客户可能的透支并建议充值并采取行动其他步骤以防止处罚,地铁银行已经通过一种应用程序内资金管理工具来做到这一点,该工具可让客户完全控制其财务状况,当没有足够的钱来支付可能的支出时,它会提醒客户,建议在自动付款到期前先充值,标记是否意外向客户收取了两次费用,并在有任何异常活动时提醒客户,在这个时代,推荐我们喜欢的节目,客户肯定希望银行提醒他们一笔不寻常的费用。幸运的是,人工智能,大数据和商业智能正在迅速使之成为可能。

 

2.提供个性化的财富管理建议

78%的消费者需要银行提供财务建议和指导。但是只有28%的消费者实际上认为他们收到了建议,调查还发现,客户寻求建议的常见问题是退休,投资,跟踪费用和节省机会,数据和人工智能再次让银行有效地做到这一点,了解富国银行如何通过增加支出活动警报到即将到来的付款警报等各种方式帮助客户控制财务,几乎所有其他大型银行都在积极使用Ai和大数据来帮助客户跟踪费用并接收个性化报告,并获得有关如何节省更多钱,支付应付账款,避免罚款并更好地管理个人财务的建议。

 

3.发现欺诈并防范网络安全风险

欺诈每年给银行和客户造成数十亿美元的损失,如果人工智能和机器学习能够打击银行业的欺诈和网络安全问题,那么客户和银行都将从中受益,该技术一直存在,并且越来越智能,银行可以开发程序,这些程序可以使用深度学习和机器学习来更好地识别客户不寻常的交易类型,诀窍在于更准确,更直观地理解,以免通过标记太多实际上不是欺诈性的费用而给客户带来不便,机器学习和深度神经通路的进步为打击在线欺诈和网络犯罪开辟了新领域,有新的算法是基于人们的思维方式正在开发中,这听起来像是科幻小说,但可以研究客户的消费方式并判断当前交易是否合法的技术已处于发展阶段,并且很快将成为现实。

 

4. 个性化客户体验

当数字化接管世界并且客户的便利成为所有成功企业的头等大事时,不幸的是,银行在很大程度上仍然冷漠而疏远,普通客户对银行的保密政策,条款和条件,突发事件以及银行内部发生的所有其他事情仍然了解甚少,人工智能和大数据可以改变这一点,它可以帮助银行创造更加客户友好的氛围,并为其客户提供令人愉悦的数字银行体验,例如银行现在采用的技术可以分析客户的消费习惯,并深入了解其银行行为,这可以帮助银行为客户提供个性化的建议,帮助他们了解可能错过的所有储蓄机会,可能尚未兑现的忠诚度积分,可以使用的更好的利率帐户以及其他省钱的方式。

 

5.改善客户服务

有时打电话来解决银行的问题可能是一个骗局,而且通常情况下,您仍然无法获得明确的答案,因此需要亲自拜访您的银行,在提供客户服务方面,银行可以使用AI来自动化许多任务,创建更智能的自助服务解决方案,使客户能够自行解决许多问题,并且在需要银行人员干预时,数据可以人员更好地帮助客户,不用说,更好的基于AI的客户服务和自助服务解决方案可以帮助银行降低成本并节省工时。

 

很难不对如何获得智能算法以及可以完成多少AI和大数据感到敬畏

然而随着我们所做的一切都以数字化的速度发展,银行也必须高科技,并使用人工智能,大数据和预测分析等技术来改善,增强和保护银行业务。

 

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