"老赖"害怕大数据

随着科技的进步，老赖的行骗手段也越来越高明。近期，我们成功利用大数据分析的手段帮助受到老赖坑蒙拐骗的小安（化名）追回了欠款，并且一天内让老赖成功打款。

近年来，老赖失信案件层出不穷，对社会造成非常恶劣的影响。相信大家对老赖这个词并不陌生。我特意写这篇文章，源于内心的正义感。近几年来，随着科技的创新，老赖的行骗手段越来越高明。

为保护个人隐私，在这里我省去了案例截图。我们通过大数据分析的手段，利用相关数据建立关联性分析，通过关联性分析进行预测取证，通过划定了指定范围值进行大数据公开的询问式搜索，利用渠道信息进行真假性验证，最后根据数据的引导，进行预测背后的老赖走向和背后支撑的大树，成功预测并取证了老赖很关键的点。我们成功分析预测了老赖经常行骗的轨迹和人群，经过了与老赖背后大树的友好协商，老赖在一天内迅速还款并向我们当事人致歉。

以前，“老赖”欠债不还，还能肆无忌惮活得潇潇洒洒。现在，失信人嚣张气焰日益衰弱，一些“老赖”开始主动找债主、找法官，提出连本带利偿还债务，请求法院将自己从失信名单中删除。改变他们的并不是什么良心发现，而是国家已全方位多角度对“老赖”的生活实行日常“封杀”。惩治“老赖”利用大数据分析技术可以起到敲山震虎的震慑作用，给欠钱不还的“老赖”敲醒了诚信警钟，并且在实际的案例中得到了显著的成效。

据大数据显示，根据国家统计局发布的数据分析，中国每年签约的企业不履约率高达50%以上。许多企业赚到的钱都在账面上，一旦遇上“老赖”，不但赚不到钱，很可能因老赖各种行为导致企业破产。40%以上的受害者多数为刚起步不久的创业企业，有的就是因为接了某个分包大单子，因为收不回款，活生生的现金流断了，等几年后客户付款，客户竟然发现小企业破产了。拒绝回款率较高的老赖赖账行为较多的是工程行业，据我了解有的项目是低价中标，基本成本刚刚持平，有的企业就拿下来，他们不但不去做，而且高价承诺分包给其他的企业，有的企业竟然就无限期的做工程，由于回款问题各种的艰难，不履行合同规定，一提回款就各种找理由说做的质量不行，回款难已经成了公开的秘密。多少企业采用低价的中标方式，利用欺骗的方式零成本的分包给其他公司，然后装成一副无赖的姿态，让很多小型刚起步的企业苦不堪言，更有甚者就是因为接了一个大单子无法运营企业，回款难、取证难等问题让老赖的行为愈加嚣张。

由于我们帮助客户追缴成功老赖的欠款，在客户的呼吁下我们加入了公益老赖大数据共建公益组织，公益共建构建诚信体系，推动行业发展，共建生态布局，创新商业模式。没想到老赖竟然通过各种方式：通过微信恶意举报的方式，群刚成立就被老赖用手段恶意举报让微信自动关掉了公益群，之后大家又建立了群。集大家的智慧建立行业老赖大数据，老赖一天欠钱不还就一天记录在册，供业界圈内人士一起查询。其实，在欧美发达国家，有着市场化的信用体系，信用是公民和企业的通行证，哪怕只是在一个细小的环节上，有不诚信的表现或嫌疑，都可能处处遇到麻烦。大数据和实名制的结合，让“老赖”和骗子们无处藏身，给中国社会信用体系“突变”创造了机会。转移和隐匿资产，是“老赖”们惯用的招法。现在，大数据的“火眼金睛”会追踪到“老赖”们的任何蛛丝马迹，不论是在存钱的过程，还是在花钱的过程，“老赖”们的钱从哪里来、到哪里去，都会被看得一清二楚。

老赖的信息是否受到个人信息安全保护法的法律保护？

老赖的数据是大家可以公开查询的，分析老赖数据就是避免老赖继续坑害大众，并且国内欠人钱财却赖着拒不履行法院生效判决的债务人（俗称“老赖”）广泛存在，这已经成为了当今经济社会的一种痼疾，严重影响着社会的和谐稳定。为了有效治理“老赖”现象，最高人民法院先后于2013年7月、11
月和2014年1月三次召开新闻发布会，集中对失信被执行人名单信息的公开等情况进行通报，建立了网上的“老赖”黑名单系统。社会各界人士点击“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询”，输入姓名就可以查询失信被执行人名单信息。 规定目的：这个司法解释的出台，旨在指导各级法院正确有效使用信用惩戒措施，建立失信被执行人名单，并促使失信被执行人尽快履行义务，推动社会信用体系建设。

强制执行

1、强制执行被申请执行人的存款；
2、强制执行被申请执行人的收入；
3、强制执行被申请执行人的股票等财产；
4、强制执行被申请执行人的车辆等动产；
5、强制执行被申请执行人的应收账款等财产；
6、强制执行被申请执行人的土地、房产等不动产；
7、强制被申请执行人返还特定的财物；
8、加倍支付迟延履行期间的债务利息和支付迟延履行金；
9、罚款、拘留等强制措施；
10、限制出入境等。

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，限制如下高消费：乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；购买非经营必需车辆；旅游、度假；子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保险理财产品；乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

大数据的应用，让“执行难”成为过去式。让 “老赖”寸步难行，受害人不再痛不欲生，更好的维护了社会信用体系和经济秩序。一个好的社会应当是保障好人得到利益，坏人受到惩罚，社会的进步更需要保护好老实的好人利益。

文 / 中易数安（北京）项目数据分析师事务所 黄彩霞